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豆油期货行情 银谷在线被爆严重违规!这15家线下理财平台一定要远离!

2019-04-11     来源:163返佣网

今天一大早社长收到投友发的消息:银谷出问题了。

大概浏览一下内容以后,发现还是那些老问题,但是却又有一些疑点。

今天我们也来好好聊,对于我们投资人来说,银谷是不是还安全?

线下理财到底埋了什么坑?

0 1 银谷在线

我们先梳理一下整个事件吧。

近日,据相关媒体报道,裁判文书网公开了数百份关于银谷在线的判决书,从这些判决书上显示的内容,有两点我们需要注意的:

(1)判决书都是关于借贷纠纷的案件;

其实就是银谷起诉逾期赖账的借款人所得的判决书。

(2)起诉方为平台股东,而非平台;

与寻常平台起诉老赖的方式有所不同,这些判决书上面的原告都是银谷在线,也就是东方银谷的股东之一——孙敏。

这一点大家就要留心了。

为什么这么说呢?

正常情况下,作为负责撮合交易的网贷平台,一般网贷平台承担相应的催收责任,这一点在平台的官网或者签署的协议中都会有相应的条款。

所以,当借款人发生违约时,发起法律诉讼的原告往往是平台的主体公司。

而此次负责起诉老赖的并非是银谷在线的运营公司,而是持股45%的二股东,总裁孙敏。

这就意味着,孙敏可能是作为超级放款人的存在,替平台签署了大量的借款协议。

社长解说:

超级放款人模式指由P2P平台高管/关联方与借款人签订借款合同直接放款,再根据借款金额在平台发标,将债权转让给实际出借人。

明面上,P2P依旧是汲取资金放贷,实际上,担任真正“中介”角色的是平台的高管/关联方,平台只是他们的一层幕布。

这层幕布之下掩盖了期限错配和资金池的风险。

这件事被爆出来以后,好不容易稳下来的银谷又回到了风口浪尖上。

前段时间出台的,108条里面就有明确规定:

“禁止持有5%以上股份的股东和高级管理人员在网贷机构上进行债权转让。”

如果这些借款合同全部都是签署在银谷股东孙敏个人的名下,再通过私下的债权转让到银谷的账上,显然是再次触摸了监管的高压线。

只能说,非常不乐观。

银谷如果真的想要往合规备案上靠拢,现阶段只能实使出浑身解数向监管和投资人证明这部分的存量资产其实占比并不多,并将后续资产处理计划一条条列清楚。

对于我们投资人来说,现在的银谷爆出这个事情可能只是一个“导火索”。

或者说是监管有意“放出”的一条消息,毕竟按照银谷业务员的说法,其实他们已经是完成了三项整改,这些事情监管是真的不知道吗?

社长猜测,如果在监管知道的情况下,并且时间点刚好卡在信和,冠群出事之后,这的确不算什么好兆头。

终于要把爪子伸向之前的线下巨头了...

这也让想起昨天银谷那边流出表示要关闭宝付支付通道,如果没有转续投的朋友将会一步步兑付的方案。

细思极恐...

02 线下理财的末流之路

既然说到了银谷在线,就不得不和大家扯一下线下理财的事情。

聊之前,希望大家能够明确一点:线下理财不是P2P。

就P2P发展以来,不少线下平台都妄想将投资人引导到一个错误的方向,让大家觉得:P2P=线下理财。

其实不然,监管对于P2P的定位,一直都是信息中介,负责给借款人和出借人牵线的中介平台。

而线下理财大多做的是资管产品,所谓的资管产品,就是打着帮你理财投资的名号拿下你的钱,以至于钱是拿去挥霍还是投资,作为出借人的我们一概不知。

这就导致了,一旦线下理财爆雷,追回的可能性可以说是微乎其微,基本到最后都是通过拍卖剩余资产进行垫付。

所谓的线下理财,通常都是一些“财富管理公司”,而这些线下理财的业务基本都靠着门店拉起来的,投资人以中老年人为主。

不少门店会通过一些“高大上”的装修去为自己营造“口碑”,再通过一些小奖品之类诱导充值投资。

就拿我们比较熟悉的善林金融来说,“巅峰时期”的门店高达上千家;

这些线下理财机构有很多都是当地的“地头蛇”,每一个地头蛇背后都有很多家形形色色的小机构,涉及面非常广。

不知道大家有没有留意到,反正在社长所在的小城市,公公婆婆通常就一大早排在银行门口准备领自己的养老金什么的。

而这些线下理财平台的业务员就会看好时间,在门口摆摊做活动吸引中老年人的注意,再领他们到自己的门店开始天花乱坠的吹捧。

一些老年人手里就揣着自己的养老金生活费,一边听着他们吹嘘到底这个项目有多能赚钱,能翻几番。

半天下来,一个老人家可以多了一窝儿子女儿,但手上的钱也没剩多少了。

对于大多数老人来说,本身对于投资这件事了解不多,也不知道如何区分真假项目,真的是那种花钱全靠感觉。

所以,在社长看来,一旦监管决定彻查,这些线下财富管理机构大多都有问题。

资金池是跑不掉的,一查一个准,定罪不是“非法吸收公众存款”就是“集资诈骗”。

即使监管这几年有意识在打压收缩,不少平台被绳之于法,但受害人真的想要回款,可以说是难上加难。

资产端是假的,钱也不知道流去哪里,怎么回款呢?

就目前社长统计的11家爆雷线下理财平台数据,未兑付的金额已经超过1000亿!受害人数近250万人,其中还不包括这些规模较小跑路的线下理财平台。

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银谷在线被爆严重违规!这15家线下理财平台一定要远离!

所以说,监管现在都不得已走“怀柔维稳”的路线,毕竟很多年纪大的人都不一定能扛得住这层打击。

除去监管施压,就目前线下理财运营的模式看来,也撑不了多久了。为什么呢?

1.运营成本增加;

线下的成本永远都会高于线上,除去业务员的高提成,平台还要支付一系列的房租水电费。

门店越多,运营支出自然是水涨船高。

2.高度的亏损与逾期;

社长之前接触过一部份线下理财的业务员,对于平台的坏账逾期他们大多时候都会表示公司资金安全没有坏账率。

但实际上,随着监管部门不断打击恶意催收,平台的回款率低,坏账增多,回款越来越难。

一边账目摧不回来无法按时兑付给投资人,投资人减少业务员工资发不出来,最后只有倒闭跑路收场。

3.平台自己作死;

这就和上面我们说到的挪用挥霍,资金池有关。

与P2P监管要求的银行存管不同,线下理财平台基本都是可以直接接触到钱的。

这就存在资金池,东拆西补庞氏骗局的可能性,短时间问题不大,但问题总是越积越多的,一旦爆发后果不堪设想!

社长总结:

如果非要说线下理财到底危险在哪里?

在社长看来,如果我不知道自己的钱到底会被挪作何用,我都是不踏实的。

而这种危机感,不是普通的高收益能够抚平的。

当然,社长也知道,重酬之下必出勇夫,不然怎么会有这么多的人依旧迷信线下理财的“无风险高收益”呢?

但作为人,我也更愿意相信,这一部分人只是想要自己和家人能过上更好一点的生活。

这也没什么不对的。

从这几个星期线下理财平台事件频发,不知道大家能不能嗅到一点监管的意思。

前段时间有部分线下理财平台意欲混淆视听,将线下理财和P2P混为一谈,也有不少平台想要趁着这个机会进行整改转型,现在看来,这个如意算盘打得不怎么样。

其实线下理财更多的是将人带来的风险进一步扩大了,不得不承认,有时候白纸黑字的合同,会比人靠谱得多。

相比线下理财,社长自然是更愿意相信P2P,实在不行我们就好好在银行存款。

希望大家也能多和身边的人说说,远离这些线下理财,现在看来,只要扯上一点关系的,下场都不怎么好看。

老一辈真的太不容易了,如果真的因为别人的几句花言巧语就痛失自己存了好几年的血汗钱,也太不值当了。

高收益伴随着高风险,这句话什么时候都适用的。

下面附上社长这里的名单,这部分平台目前还疑似涉嫌线下理财的平台。

不要再问能不能投了,在投的小伙伴,谨慎建议大家还是早点下车吧。

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