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外企工资 后互金时代,优质资产是核心竞争力

2018-09-11     来源:163返佣网

  8月初,紫马财行创始人兼CEO唐学庆先生在其办公室接受了媒体采访。对于刚刚经历过的雷潮,唐学庆感触良多,对于平台未来的发展,他抱负不凡。与其他平台纷纷融资、上市的高调举动不同,紫马财行一路走来,充分浸染了领导人的谦谦君子气质,重内涵,有追求,步步为营稳定发展,在纷乱的互联网金融领域赢得一方天地。
  自行业暴雷以来,部分网贷平台出现逾期或者限额状况,紫马财行的现状如何?
  唐学庆说,我们紫马财行的出借项目是期限为1、3、6、12个月的定期项目,参考年回报在7%-10%,提现时间“T+1”,在行业内算比较快的,很多平台已经到“T+10”。因为没有活期产品,我们紫马财行受流动性风险影响小一些,但是平台存量业务也有下降,在18%左右,处于行业平均水平。
  面对行业危机,紫马财行如何应对?
  唐学庆谈到,端午节前后唐小僧的暴雷是网贷行业危机的导火索,我们公司的业务开始受到影响,投资人信心有所下降,7月份投之家事件之后投资人信心明显受挫,恐慌情绪蔓延,出现对整个行业的抵触情绪,很多客户还会打客服咨询公司运营相关的问题,比如,最近有员工离职吗?老板到公司上班吗?工资发放之类的问题。
  唐学庆坦言自己在传统金融行业时间比较久了,培养起了很强的风险意识,深知“现金为王”的道理,自今年1月份以来,紫马财行有意识地储备了足量的资金,以防出现危机,但令他始料不及的是,备案延期同样引发了行业不小的雷潮。现在行业面临的最大问题是出借人信心不足,继续参与的意愿比较低。但经过这次危机,互金行业真正的出借人会逐步筛选出来。
  在本次行业危机中,有无线下服务团队对平台是否有影响?
  唐学庆说,互联网金融行业与传统金融行业不同,每家平台都是一座“孤岛”,行业信息不对等,财务相对独立。在我看来,本次行业危机中,没有服务团队的平台反而受影响比较大。为什么这么说呢?纯互联网用户基本都具备小额分散投资、媒体舆论导向和年龄偏小的特征,在市场环境发生变化后,以媒体为导向的互联网用户更容易流失,反而是有客服纽带的用户更容易留下来。
  我们看到有平台撤掉某些线下团队,主要是基于平台运营现状的“开源节流”行为。其一是降低运营成本,减少消耗;其二是收回资产端资金,储备资金过冬;其三是撤掉资产端门店,减少资金对外输出以缓冲资金压力。
  今年以来,钱荒倒逼行业洗牌,紫马在资产端的布局是否受影响?
  唐学庆说,这要从两方面来看。首先,上半年合规整改中,我们降低了供应链资产的比重,提高了消费信贷的资产占比,主要面向教育、医美、3C等消费信贷场景,此外是中小微企业(主)贷。其次,我们的资产主要由合作方以债权推荐的方式提供,虽说这种第三方合作的形式对平台而言利润相对小,但整体风险可控,真正做到了“小而美”。
  对互联网金融来说,合规发展是不变的基调。但在未来的竞争中,资产端的布局越来越重要,第三方合作的形式不能充分满足需求,可以说,资产端将成为平台的核心竞争力,因此,自建资产也在我的考量范围内。去年以来,我们一直在开发布局自己的消费信贷产品,以提升平台核心竞争力和盈利能力。目前,我们拥有线上用户80万。未来的消费信贷是大数据驱动的时代,信用成为消费者的重要资产。唐学庆如是说。
  唐学庆介绍说,在“数字金融”时代,我们在大数据的应用方面颇有成效,紫马财行自主研发的 “紫魅”风控系统对接了十多家征信机构的征信数据,确保系统内有足够的信用数据,此外,不论是来自第三方的数据还是平台自身的沉淀数据,我们的大数据都是不断更新的。随着数据的更新迭代,紫马财行“紫魅”风控模型也会根据发展阶段进行调整,确保数据不断完善,风控体系逐渐成熟,做到对每一个项目进行事前风险分析、事中项目控制、事后资产监督。
  唐学庆还提到,信用成为优质资产,有助于培养消费者的契约精神,区块链技术思维也给大数据风控带来新的启发。在行为数据化的当下,我们风控体系中会根据行为数据进行“打分”,直接与信用额度挂钩,多重风控技术的应用对当前整顿“多头借贷、打击老赖”的乱象也能起到一定的约束作用。当然,市场化信息共享机制是其中关键的一环,如何处理数据确权、用户数据信息保护、数据买卖风险等问题,有待商榷。
  面对行业危机,互金出借人是否转向数字货币领域?
  唐学庆说,我之前调研过这个话题。根据我掌握的一些数据,互金出借人和数字货币参与者人群有很大的差异。数字货币的投资人的风险承受能力甚至高于参与股票的人,但是互金出借人的风险承受能力仅高于银行存款。至于说互金的退出资金流向数字货币,这在我们的客户中基本没有。我们的客户人群为32-45岁,数字货币参与人群更年轻,基本在25-35岁,据我观察,他们与现金贷用户属性反而更吻合。

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